04 октября 2023

Почему важно страховать груз?

Суть страхования грузов

Любая грузоперевозка — это потенциальный риск. Недостаточно бережное отношение при погрузочно-разгрузочных работах, действия злоумышленников, природные явления, задержки в пути способны повлиять на качество и целостность груза.

Если случай страховой, то страховка позволяет компенсировать потери в полном объеме. Это относится к любым имущественным интересам, которые были защищены договором страхования, вне зависимости от того, кто понес ущерб — клиент или транспортная компания.

Если одна из сторон договора не исполняет свои обязанности, то она несет ответственность за возмещение ущерба. Однако, если ущерб возник по независящим от сторон причинам, договор страхования груза при перевозке позволит полностью закрыть финансовые риски.

Уровни транспортного риска в процессе грузоперевозок

Груз подвергается различным рискам во время транспортировки. Причем обширность вариантов не зависит от вида транспорта, в отличии от уровня интенсивности. Поэтому страхование груза будет полезно при любом виде перевозок: автомобильным транспортом, морских перевозках, железнодорожных или авиационных.

Наиболее безопасными считаются авиадоставка, поэтому в этом случае вполне логично заключать договор не от всех видов рисков, а лишь от части наиболее вероятных.

Уровни транспортного риска:

Группа	Уровень риска
Автомобильные	Высочайший. Благодаря сильной зависимости от дорожного полотна в пути, технических параметров автотранспорта, навыков водителя/экспедитора прогнозировать потенциальный риск сложно. Поэтому страхование автоперевозок зачастую имеет наиболее высокую ставку по тарифу.
Морские	Высокий. Сильное влияние погодных условий на морских путях, сложная работа по погрузке и разгрузке, зависимость от технического оснащения. Риск ниже предыдущей группы, но все же остается ощутимым. Страхование груза при перевозке судном имеет сравнимо высокие ставки.
Железнодорожные	Умеренный. Основной потенциал ущерба опять связан с некачественными погрузочно-разгрузочными работами. Также при таком виде транспорта статически чаще происходит мелкое хищение продукции. Поэтому страхование ЖД перевозок имеет невысокий тариф.
Авиационные	Низкий. Статистически крушения грузовых самолетов — это большая редкость, а погрузочные работы не являются особо сложными (как в случае с судами). Поэтому ставка по страховке невысокая, однако, повышенная стоимость самой услуги авиаперевозок окупает этот фактор.

Как может помочь страховка

Договор страхования груза в пути позволит возместить вам ущерб в случае наступление страхового случая.

При заключении договора учитываются такие факторы как:

ДТП. При автомобильных перевозках страхование груза от ДТП — самый распространенный вариант.
Хищение. Как полное, так и частичное в любом процентном отношении.
Порча товара при небрежных погрузочно-разгрузочных работах.
Порча в процессе транспортировки, в том числе повреждение упаковки.
Погодные явления (вплоть до природных бедствий).
Другие случаи, в которых стороны не несут ответственности за утрату товара.

Какие случаи не признаются страховыми

В ряде неблагоприятных исходов страхование грузов при перевозке вам никак не поможет возместить ущерб.

Не страховыми случаями считаются:

Некорректно размещенный груз внутри транспорта.
Ненадежная упаковка (упаковка, предоставленная не транспортной компанией).
Потери в рамках естественной убыли.
Утери ввиду некорректно указанного срока годности или условий хранения/транспортировки.
Порча товара, произошедшая ввиду свойств самого объекта (например, гниение).

Особенности страхования грузов

Существует ряд вариантов заключения договора страхования.

Условно схемы сотрудничества можно разделить на следующие виды:

Вид	Принцип
Исключающий	Возмещаются убытки от повреждений или полной гибели всего или части сборного груза, происшедшие в результате: стихийных бедствий; аварии транспортного средства (крушения, столкновения); взрыва, недоставки или пропажи груза без вести; противоправных действий третьих лиц, включая хищение груза.
Включающий	Возмещаются: убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза в результате пропажи судна без вести; убытки, расходы и взносы по общей аварии, в связи с необходимыми и целесообразно произведенными расходами по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.
Частичный	Конкретные страховые случаи, выбранные заказчиком. Набор отличается в зависимости от условий страховой компании и вида транспорта. Так, страхование доставки груза судами имеет схемы — только случаи крушения. Значит, лишь в этом исходе возмещается любая порча/утрата товара.

Порядок страхования

Различают два основных метода заключения договора страхования. Разовая услуга и полис. В первом случае возмещение подразумевается только за одну грузоперевозку. Как только она завершена, обязательства сторон иссякают. Для продолжения сотрудничества необходимо заключить новый договор.

Второй способ — страховка груза при перевозке по полису. Он заключается на определенный период времени, а на одиночную перевозку оформляется сертификат.

В транспортных компаниях заключают разовые договоры на перевозку. Для оформления полиса нужно обратить в страховую компанию.

Стоимость страхования

Транспортные компании используют тарифную сетку для расчета стоимости грузовой страховки. Это означает, что цена страховки зависит от нескольких факторов, таких как маршрут перевозки, вид транспорта и наличие упаковки.

Одним из главных факторов является объявленная стоимость груза. Обычно страховая премия составляет от 0,05% до 0,3% от этой стоимости. Таким образом, чем выше стоимость груза, тем выше будет стоимость страховки.

Кроме того, стоимость страховки может варьироваться в зависимости от дополнительных услуг, которые будут предоставлены страховой компанией, например, услуги по упаковке груза или его хранению.

Факторы, влияющие на стоимость страхования груза:

маршрут перевозки, его протяженность, потенциальная опасность;
свойство объекта, насколько легко повредить товар;
имеет ли объект защитную упаковку, насколько она надежна;
наличие охраны груза;
прямой маршрут или наличие стоянок;
технические характеристики транспорта.

Правовой аспект страхования

В РФ основной источник права в этом сегменте — закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992. Он содержит 36 статей, вводит основные понятия и нормы. Но не имеет четкого перечня страховых случаев или методов защиты своих финансовых интересов, кроме указанных в ГК РФ. Соответственно, именно Гражданский Кодекс становится ключевой нормой для регулирования любых положений договора страхования, а также надлежащего исполнения обязательств сторонами. Так, 395 статья ГК РФ регламентирует ответственность за неисполнение своих денежных обязательств, что регулирует и деятельность страховых компаний по обеспечению возмещения страхователям.

А что касается международных перевозок, то закон РФ тут ссылается на ФЗ-164, который регулирует всю внешнюю торговлю. Отдельного акта не предусмотрено. С точки зрения международного права отдельной нормы также нет, поэтому применяется закон, действующий на территории страны перевозчика.

Заключение

В статье мы подробно рассмотрели важность страхования грузов при перевозках различными видами транспорта — автомобильным, железнодорожным, морским и авиационным. Мы осознаем, что риск существует при любом виде перевозки, поэтому мы всегда страхуем перевозимый груз в обязательном порядке, чтобы защитить ваши интересы. Можете быть уверены, что мы заботимся о вашей безопасности.